Financiamiento, el propulsor de los negocios ante un momento histórico

Éste será el detonador de las PyMes para ser competitivas frente al nearshoring, pero deben saber cuáles son sus mejores opciones.

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Las pequeñas y medianas empresas (PyMes) están ante una oportunidad sin precedentes. El fenó meno de relocalización de la producción y las cadenas de suministro para acercar la oferta con la demanda de productos, mejor conocido como nearshoring, traerá inversiones y oportunidades para que estas se integren a la cadena de producción y suministro.

Pero subirse a la ola del nearshoring será posible sólo para aquellas PyMes que tengan capital para solventar la demanda de producción, lo que representa un gran desafío, pues históricamente han enfrentado barreras para obtener créditos.

El acceso limitado al crédito se debe al nivel de institucionalización (operativa y financiera), escala de los proyectos, acceso a garantías o colateral y nivel de riesgo (costo del crédito), explica Luis Miranda, director ejecutivo Sr. de corporativos / ABS de la calificadora de riesgo crediticio HR Ratings.

Generalmente, las PyMes tienen que financiarse con recursos propios, de familiares y amigos o proveedores. Al cierre de 2022, el 60% de las empresas con hasta 100 empleados se financiaba con proveedores, mientras que solo un 24.7% lo hacía con créditos de la banca comercial, contra casi el 35% de las empresas con más de 100 empleados, según cifras del Banco de México (Banxico).

Para que el nearshoring impulse a las MiPymes como proveedores, se espera que el sistema bancario se enfoque en desarrollar alternativas de financiamiento para este sector, con esquemas adecuados a sus necesidades y condiciones específicas en cuanto a su ciclo de negocio, señala Miranda.