മാസം 1.6 ലക്ഷം രൂപ വരുമാനമുള്ള ഐടി മാനേജർ ചോദിക്കുന്നു 10 വർഷത്തിനകം ഫിനാൻഷ്യൽ ഫ്രീഡം വേണം,റിട്ടയർ ചെയ്യണം ആക്ഷൻ പ്ലാൻ ഉണ്ടോ?

35 വയസ്സിനുശേഷമാണ് അഗ്രസീവായി നിക്ഷേപം ആരംഭിച്ചത്. എങ്കിലും നിക്ഷേപ ത്തിലെ വൈവിധ്യവൽക്കരണവും മികച്ച സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കവും ശരിയായ മണി മാനേജ്മെന്റും ഉള്ളതിനാൽ 60 വയസ്സിൽ ഫിനാൻഷ്യൽ ഫ്രീഡം നേടാൻ സാധിക്കും. അതിനുള്ള ആക്ഷൻ പ്ലാനാണ് നിർദേശിക്കുന്നത്.

- സിബിൻ പോൾ, MBA, CFP®, CCRA വെൽത്ത് മെട്രിക്സ്, സ്ഥാപകൻ, സിഇഒ www.wealthmetrics.in

ബംഗളൂരുവിൽ ഐടി മാനേജരായി ജോലി ചെയ്യുന്ന നാൽപതുകാരനായ എനിക്ക് 14 വർഷത്തെ എക്സ്പീരിയൻസുണ്ട്. വളരെ ചെറിയ വരുമാനത്തിലാണ് കരിയർ തുടങ്ങിയത് എന്നതിനാൽ ആദ്യനാളുകളിൽ സമ്പാദിക്കാനായില്ല. വളരെ അഗ്രസീവായി നിക്ഷേപം തുടങ്ങിയിട്ട് നാലു വർഷമേ ആകുന്നുള്ളൂ. ഇപ്പോൾ മാസം 1,69,000 രൂപ കയ്യിൽ ലഭിക്കുന്നുണ്ട്. മാസച്ചെലവ് 70,000 രൂപ, ബാധ്യതകൾ ഒന്നുമില്ല.

ഒരു ബൈക്കും 9 വർഷം പഴക്കമുള്ള ഓൾട്ടോ കാറും ഉണ്ട്. വീടോ ഭൂമിയോ (Fixed Asset) ഇല്ല.

ഇൻഷുറൻസ് കവറേജ്

1. കോർപറേറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് 3 ലക്ഷത്തിന്റേതാണ്. മാതാപിതാക്കൾക്കായി 5 ലക്ഷം ടോപ് അപ്പ് ചെയ്തിട്ടുണ്ട്. മൊത്തം 8 ലക്ഷം.

ഇതു കൂടാതെ കോട്ടക് ബാങ്ക് സാലറി അക്കൗണ്ടിലൂടെ ബാങ്ക് 1,800 രൂപ വാർഷിക പ്രീമിയത്തിൽ 30 ലക്ഷം രൂപയുടെ ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് നൽകുന്നുണ്ട്. 3 ലക്ഷത്തിന്റെ കോർപറേറ്റ് ഇൻഷുറൻസ് തീർന്നാലേ ഈ 30 ലക്ഷത്തിന്റെ കവറേജ് ഉപയോഗിക്കാൻ സാധിക്കൂ. ഇതുവരെ ടേം ഇൻഷുറൻസ് എടുത്തിട്ടില്ല.

എമർജൻസി ഫണ്ട്-

7 ലക്ഷം രൂപ 6/12 മാസ എഫ്ഡിയായി പുതുക്കിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നു. പലിശ പിൻവലിക്കാറില്ല.

സ്വർണം

• സോവറിൻ ഗോൾഡ് ബോണ്ട്-SGBFEB32IV-GB 17 Grams (6213/Gram)

ഫിസിക്കൽ ഗോൾഡ്: സ്വർണനാണയം(12 ഗ്രാം) വെഡിങ് ചെയിൻ (24 ഗ്രാം)

ലക്ഷ്യങ്ങൾ

10 വയസ്സുള്ള മകന്റെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി 10 വർഷത്തിനുള്ളിൽ ഒരു കോടി രൂപ.

ടേം ഇൻഷുറൻസ് ഇല്ലാത്തതിനാൽ രണ്ടു കോടി രൂപ (10 വർഷം കൊണ്ട്) ലൈഫ് കവറേജായി നീക്കിവയ്ക്കണം.

2 വർഷത്തിനുള്ളിൽ 8-10 ലക്ഷം രൂപയുടെ കാർ

50 വയസ്സിൽ റിട്ടയർ ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നു.

FIRE (Financial Independence, Retire Early) വാല്യൂ നോക്കുമ്പോൾ റിട്ടയർ ചെയ്യാൻ സാധിക്കില്ല.

നിലവിലെ ജോലിക്കു സുരക്ഷിതത്വം ഇല്ലാത്തതിനാൽ ആൾട്ടർനേറ്റീവ് ഇൻകം വേണം.

റിട്ടയർമെന്റിനു ശേഷം ജീവിതച്ചെലവിനുള്ള തുക.

റിസ്ക് ടോളറൻസ് കൂടുതലായതിനാൽ ബാങ്കുകൾ 20 വർഷക്കാലയളവിൽ എനിക്കു ഹോംലോൺ തരുന്നില്ല. ബംഗളൂരുവിൽ ഒരു വീട് വാങ്ങുക എന്ന സ്വപ്നം ഉപേക്ഷിച്ചു.

മാതാപിതാക്കളുടെ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ നോക്കണം (അച്ഛന് 75 വയസ്സ്, അമ്മയ്ക്ക് 69)

രണ്ടു വർഷം കൂടുമ്പോൾ ഭാര്യയും മകനുമായി വിദേശ ടൂർ (4,00,000 രൂപ)