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沒錢萬萬不能 「一個社會之所以會貧窮,是因為沒有錢。」這句話乍聽之下,看似無厘頭。但,觀察出這個現象、並開創解決之道的人,卻因此獲得了2006年諾貝爾和平獎──他就是現年76歲、1983年於孟加拉創辦格萊珉銀行(Grameen bank,又稱孟加拉鄉村銀行)的尤努斯(Muhammad Yunus)。 尤努斯從美國拿到經濟學博士學位後回到孟加拉,急切地想要利用所學造福鄉里。然而,迎接他的卻是滿目瘡痍、生靈塗炭的貧窮社會。於是他決定捲起袖子深入底層,以實際行動改變現狀。他發現孟加拉人貧窮的主因,多半受制於財務槓桿的束縛──產出所獲得的收入過低、民間高利貸的利息過高(利率高達100%);而傳統銀行則是不願與窮人往來,怕借出的錢有去無回。因此,求助無門的低層階級,下場就是永遠被貧窮束縛。 於是,尤努斯拿出自己的錢,借出相當於856元孟加拉幣的27美元給42名婦女,讓她們還債,而且等到她們經濟改善再還錢就行。這就是他所創辦的鄉村銀行的第一筆生意。鄉村銀行放款的對象鎖定貧鄉婦女,她們主要從事家庭手工小事業,動機基本上相當單純、借貸金額低,因此無需任何擔保品、最高利率20%。 這樣的微型貸款原本不受到期待,連世界銀行的專家都挑戰他,認為窮人還款能力不足,他的方法不可行。但尤努斯推動「五人連保」的監督制度,解決了還款問題,呆帳率不到1%。只要借款人的事業進行順利,很少遇到還不出錢的人,不僅鄉村銀行運作良好,鄉村窮人的經濟條件也大為改善。 這個例子印證了一句俗話:「錢不是萬能,但沒錢卻萬萬不能。」企業經營的某些時候,關鍵因素確實就在資金。在台灣,中小企業占全體企業比重超過97%,但許多中小企業,就跟借不到錢的孟加拉鄉村貧婦一樣,信用不佳、前途不明、沒有擔保品,所以有時會無法周轉急需、有時則無法利用資金開拓生意。 中小企業如何順利取得資金,就是本期封面故事的重點。其中不僅有實例分享,還有專家教您如何從政府手中爭取補助、如何向銀行爭取更好的貸款方案。如果您就是正在為資金煩惱的中小企業主,千萬別錯過本期的報導。

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